在市场经济活动中，企业家常因经营风险、担保责任陷入债务困境。企业破产程序终结后，企业家仍可能因连带责任、担保义务持续背负债务，面临全部资产被拍卖、信用受损、行动受限等压力，甚至丧失东山再起的可能。而个人债务集中清理制度的出现，为“诚实而不幸”的企业家提供了合法纾困路径。作为较早开展试点的地区，苏州通过司法实践为这一群体铺就重生之路，这一制度也将进一步激发市场活力。

从国家层面来看，个人债务集中清理制度的推进并非偶然，而是完善市场经济体制的必然要求。2019年，国家发展和改革委员会等13个部门联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》，明确提出“研究建立个人破产制度，重点解决企业破产产生的自然人连带责任担保债务问题”，首次从顶层设计层面为个人债务纾困提供了政策方向。2020年5月，中共中央、国务院在《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中要求“健全破产制度，改革完善企业破产法律制度，推动个人破产立法”。2023年3月的《最高人民法院工作报告》专门写到“探索个人破产制度，让诚实而不幸的债务人能有重归市场打拼的机会”。2025年全国两会召开前夕，全国人大代表、清华大学国家金融研究院院长田轩提交《关于尽快推进商自然人个人破产法立法工作的建议》。

2023年，党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革，推进中国式现代化的决定》进一步明确“探索建立个人破产制度”，将其作为“完善市场经济基础制度、推动构建高水平社会主义市场经济体制”的重要改革举措。最高人民法院也同步部署，将“研究推动建立个人破产制度及相关配套机制”纳入司法改革任务，指导浙江、江苏等省份法院开展“与个人破产制度功能相当的个人债务集中清理试点”，为制度落地积累实践经验。

2020年12月3日，浙江省高级人民法院发布《浙江法院个人债务集中清理（类个人破产）工作指引（试行）》，正式探索个人破产制度。2021年3月起，《深圳经济特区个人破产条例》正式施行，开启了我国个人破产保护制度的地方实践。2025年3月24日，厦门市人大常委会就《厦门经济特区个人破产保护条例（草案）》向社会公开征求意见，这是继深圳之后又一部个人破产法规草案。

这些政策的核心逻辑清晰可见：市场经济既需要“鼓励创新”的动力，也需要“宽容失败”的土壤，通过合法程序为诚信债务人免除部分债务、恢复信用，才能激发市场主体的创业活力，畅通经济循环。

作为江苏经济高质量发展的排头兵，苏州早在2019年10月就经江苏省高级人民法院授权，成为省内较早开展个人债务集中清理试点的地区。多年来，苏州法院结合本地市场经济活跃、企业密度高的特点，形成了一套贴合企业家需求的实践模式。从适用范围来看，苏州明确将“因企业经营、为企业担保产生债务的企业家”纳入清理对象，重点解决“企业破产后个人仍被债务缠身”的痛点；从程序设计来看，通过“财产调查—债务梳理—协商清偿—信用修复”的全流程规范，在保障债权人合法权益的同时，为债务人保留必要的生活和再生产资产；从配套保障来看，苏州市吴江区人民法院设立了“企业重整和个人债务清理服务中心”，给申请个人债务清理企业家明确指引。截至目前，苏州已有多位企业家通过该程序实现债务纾困：有的通过分期清偿达成协议，有的以资产抵债获得部分债务豁免，最终均解除了消费限制，重新具备了参与市场经济活动的资格。这些实践不仅验证了制度的可行性，更彰显了苏州为诚信企业家纾困的决心。

需要明确的是，个人债务集中清理绝非“逃债工具”，而是基于“诚信原则”的债务治理机制。个人债务集中清理，是执行中的特别程序，即在现有法律框架内，按照执行和解和参与分配等执行制度和理论，参照个人破产的原则和精神，在进一步财产调查和清算基础上，通过附条件的执行和解，形成个人债务清偿方案，以达到执行程序有效退出、债务人信用修复的目的。债务清偿方案同时兼顾债权人利益，通过协商确定合理的清偿比例和期限，在“债务人能承受”与“债权人可接受”之间找到平衡。这样既避免了债务人因债务压垮而彻底退出市场，也通过规范程序防范了道德风险，实现了个体救济与社会公平的统一。

当前，个人债务集中清理已从地方试点逐步走向制度完善，苏州的实践正是这一进程的生动缩影。如果你是因经营、担保陷入债务困境的苏州企业家，且始终坚守诚信底线，不必困于“债务枷锁”，合法的纾困路径已在眼前。主动运用法律工具化解债务，不仅是为个人和家庭卸下负担，更是为重新出发积蓄力量。毕竟，市场经济的活力，正源于那些敢于直面失败、有机会再次前行的创造者。

作为专注于该领域的专业团队，我们深知企业家在债务困境中的迷茫与压力。基于苏州试点的实践经验，政纬团队将提供包括但不限于如下专业支持：

一是全面梳理债务与资产状况，结合苏州法院的审查标准，明确可协商的债务范围与清偿路径；

二是协助准备申请书及证据材料，确保财产申报、债务说明等文件符合程序要求，提高申请效率；

三是代表债务人与债权人、法院沟通协商，阐释清偿方案的合理性，推动达成共识。通过全程法律支持，让企业家在程序中少走弯路，更高效地实现债务纾困。

首发：微信公众号“胡正华lawyer”